ETF, PRIVATØKONOMI OG FREMTID!
€8.00
EXCEL-BASERET MODEL TIL FREMSKRIVNING AF PRIVATØKONOMI, INVESTERING OG ETF
Der kan laves to hovedtyper af analyser,
-
FIRE - hvor i kan beregne et fremtidigt tidspunkt hvorfra det er muligt at leve udelukkende af formuen opnået indtil da. ALT sælges på FIRE tidspunktet og investeres i en frisk portefølje med ETF'er som har månedlige udbetalinger som svarer til det ønskede beløb efter skat og inflation. Eg. 25.000/måned i 30 år til man dør.
-
Samme model bare ikke med FIRE - Udelukkende fremskrivninger over hele livet.
Den særlige ide med denne model, er selvfølgelig, at ikke bare investreingsafkast er koblet på, men ETF'er, så i kan se hvilken risiko der er nødvendig for at nå et vist mål i fremtiden. Porteføljen kan også geares 2 gange.
Inflation indgår, således i kan se værdier i fremtiden, men også værdien idag (nutidsværdi).
Formuefremskrivningen ses som både brutto og netto, hvor forskellen er et akkumuleret skattepassiv, der principielt fungerer som en slags forrentet kassekredit til at fange alle ETF lagerskatterne undervejs.
Der er mange antagelser når man bygger en sådan model. For i substansen er det en uhyre statistisk kompliceret model, som ikke kan løses alligevel. Faste antagelser er nødvendige. Eksempelvis omkring rente (flexlån, kontanter), inflation, aktieafkast, ÅOP skattesatser, skattestruktur, pensionsalder, dødstidspunkt etc. Men også løn, lønvækst etc...De fleste kan ændres af bruger.
Det er dog stadig det bedste værktøj vi kan lave og det er godt til at teste ændringer..Hvad betyder det, at jeg sparer 2.000 mere op? Hvor meget betyder det at vælge 100% aktier og ikke 50%. Hvor meget betyder det at jeg får 15% eller 20% i pensionsbidrag...Den slags.
Jeg har lavet en tutorial video, som ligger på YOUTUBE. I Excel er der en FAQ.
Men alt kan bygges, det er bare altid et spørgsmål om marginal udviklingsgevinst versus kompleksitet, intuition i modellen.
/Thomas Peter Clausen, Adm. direktør, Neptoon ApS
Choose file type
